Ce comparateur chiffre ce que vous coûte l’assurance de votre prêt immobilier et ce que vous économiseriez avec un autre contrat, par mois et sur la durée restante. Les règles sont les mêmes en Guyane que dans l’Hexagone : depuis la loi Lemoine, l’assurance d’un prêt immobilier peut être changée à tout moment, à garanties équivalentes. Le territoire n’entre pas dans le calcul : aucun tarif propre à la Guyane n’est publié, et seul un devis donne le prix réel.
Pour savoir si un changement vaut la peine dans votre cas, laissez vos coordonnées : un seul courtier en assurance de prêt implanté en Guyane reçoit votre demande, simulation jointe, et vous rappelle sous 48 heures. Il vérifie l’équivalence des garanties exigée par votre banque et vous indique les contrats réellement accessibles à un emprunteur résidant sur le territoire.
Faute de tarifs locaux publiés, les repères du crédit donnent l’ordre de grandeur de ce que l’on assure. Le taux moyen des crédits à l’habitat en Guyane était de 3,54 % au 2e trimestre 2026, contre 3,12 % pour la France entière (IEDOM). La médiane des ventes enregistrées dans la base DVF en 2025 est de 144 600 € pour un appartement et de 260 000 € pour une maison. Le code général des impôts (article 1043 A) pose par ailleurs le principe d’une taxe sur les conventions d’assurance réduite de moitié pour les risques situés en Guyane ; son effet sur votre contrat est à demander au courtier.
Sources : IEDOM Guyane, taux des crédits aux particuliers du 2e trimestre 2026, rapport annuel 2024 et synthèse annuelle 2025 ; base DVF (data.gouv.fr), ventes 2025 ; BOFiP, BOI-TCAS-ASSUR-30-10.
Votre situation
Le territoire ne modifie pas le calcul : il sert à orienter votre demande.
Taux annuel appliqué au capital emprunté. Il figure sur votre offre de prêt ou votre échéancier.
Hypothèse À remplacer par le taux d’un devis.
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Taux moyens publiés par deux courtiers (Réassurez-moi, 24 septembre 2026 ; Meilleurtaux, 25 août 2026), pour un seul assuré, rapportés au capital emprunté. Ce ne sont pas des tarifs : le vôtre dépendra de votre âge, de votre santé, de votre profession et des garanties exigées par votre banque.
Second emprunteur
La quotité est la part du prêt couverte pour chaque assuré. Les taux saisis dans « Les deux assurances » s’appliquent au premier emprunteur.
| Poste | Actuelle | Nouvelle |
|---|---|---|
| Cotisation mensuelle | - | - |
| Coût sur la durée restante | - | - |
| Part dans le coût restant du crédit | - | - |
| Équivalent TAEA | - | - |
Estimation pour un emprunteur assuré à 100 %, avec une cotisation actuelle calculée sur le capital emprunté, une nouvelle cotisation fixe calculée sur le capital à assurer au départ du nouveau contrat et sans frais de dossier (hypothèses par défaut). Le taux de la nouvelle assurance est une hypothèse. Passez en mode avancé pour ajuster ces paramètres et voir le détail année par année.
| Année du prêt | Capital dû (début) | Cotisation actuelle | Cotisation nouvelle | Économie de l’année | Cumul actuel | Cumul nouveau | Économie cumulée |
|---|
↔ Faites glisser le tableau horizontalement pour voir toutes les colonnes.
Les frais de dossier de la nouvelle assurance sont comptés la première année. Chaque taux est supposé constant jusqu’à la fin du prêt ; dans les contrats tarifés selon l’âge, la cotisation réelle peut évoluer différemment.
Hypothèses : prêt amortissable à mensualités constantes, sans différé ni remboursement anticipé ; taux d’assurance constants ; pour un prêt en cours, la nouvelle assurance porte sur le capital restant dû au jour du changement. L’équivalent TAEA est l’écart entre le taux actuariel du prêt avec et sans assurance, calculé sur la durée restante ; il peut différer du TAEA de votre offre de prêt. Sources : loi n° 2022-270 du 28 février 2022 (loi Lemoine), service-public.gouv.fr, economie.gouv.fr, ABE Info Service (ACPR – Banque de France), CCSF, convention AERAS, UFC-Que Choisir ; repères de taux Meilleurtaux et Réassurez-moi. Vérifié le 4 octobre 2026.
Simulation indicative — ne remplace ni un devis d’assurance ni l’étude de l’équivalence des garanties exigée par votre banque.
L’assurance emprunteur rembourse la banque à votre place en cas de décès, d’invalidité ou d’arrêt de travail. Aucune loi ne l’impose, mais aucune banque ne finance un achat immobilier sans elle. Selon l’UFC-Que Choisir, elle peut représenter jusqu’à un tiers du coût global d’un prêt, et un contrat individuel coûte en moyenne deux fois moins cher que celui de la banque. C’est le seul poste du crédit que vous pouvez remettre en concurrence pendant toute la durée du prêt.
La loi du 28 février 2022, dite loi Lemoine, permet de résilier l’assurance d’un prêt immobilier à tout moment, sans attendre la date anniversaire du contrat : depuis le 1er juin 2022 pour les nouveaux prêts, depuis le 1er septembre 2022 pour les contrats déjà en cours. Vous transmettez à votre banque le nouveau contrat ; elle dispose de dix jours ouvrés, à compter de la réception du dossier complet, pour répondre. Si elle accepte, elle modifie le prêt par avenant, sans frais et sans toucher au taux du crédit. Si elle refuse, sa décision doit être écrite et détailler tous les motifs. Le prêteur qui ne respecte pas ces règles s’expose à une amende administrative pouvant atteindre 15 000 €. Votre assureur doit par ailleurs vous rappeler ce droit chaque année.
La banque ne peut refuser un contrat extérieur que s’il ne présente pas un niveau de garantie équivalent au sien. Cette équivalence se vérifie sur une liste établie par le Comité consultatif du secteur financier (CCSF) : la banque retient au plus 11 critères parmi 18 pour les garanties décès, perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), incapacité temporaire de travail (ITT) et invalidité permanente totale ou partielle (IPT, IPP), et au plus 4 parmi 8 pour la perte d’emploi lorsqu’elle l’exige. Ces critères vous sont communiqués dans une fiche personnalisée ; la fiche standardisée d’information (FSI), remise dès la première simulation, résume de son côté les garanties demandées et le coût de l’assurance proposée. Ce sont les deux documents à transmettre à l’assureur ou au courtier consulté. Comparer deux contrats sur leur seul prix n’a donc pas de sens : délai de franchise, exclusions et âge limite de couverture comptent autant que le tarif.
Depuis le 1er juin 2022, l’assureur ne peut plus demander aucune information médicale lorsque la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne, tous crédits immobiliers confondus, et que le prêt se termine avant le 60e anniversaire de l’assuré. Au-delà, le questionnaire reste la règle, mais le droit à l’oubli vous dispense de déclarer un cancer ou une hépatite C dont le protocole thérapeutique est terminé depuis plus de cinq ans, sans rechute, pour un contrat prenant fin avant vos 71 ans. Si votre état de santé complique l’accès à l’assurance, la convention AERAS prévoit un examen du dossier sur trois niveaux successifs ; le troisième, confié à des experts médicaux, concerne les prêts dont la part assurée n’excède pas 420 000 € et dont l’assurance s’achève avant vos 71 ans.
Deux contrats affichant le même taux ne coûtent pas forcément la même chose. Les contrats de groupe des banques appliquent le plus souvent leur taux au capital emprunté : la cotisation reste fixe jusqu’à la dernière échéance. Beaucoup de contrats individuels sont calculés sur le capital restant dû : la cotisation diminue au fil des remboursements. Pour comparer, fiez-vous au coût total en euros et au TAEA (taux annuel effectif de l’assurance), qui exprime le poids de l’assurance dans le TAEG du prêt. Pour un prêt en cours, le simulateur applique le taux de la nouvelle assurance au capital qu’il reste à assurer aujourd’hui, et non au capital de départ : c’est sur ce montant que l’assureur établit son devis. Le taux alternatif prérempli est une hypothèse, pas un tarif : remplacez-le par celui d’un devis établi à votre âge, pour votre profession et avec les garanties exigées par votre banque.
Le Code de la consommation et le Code des assurances s’appliquent de plein droit dans les départements et régions d’outre-mer : la résiliation à tout moment, le délai de dix jours ouvrés et la suppression du questionnaire de santé y valent comme dans l’Hexagone, quelle que soit la banque qui a accordé le prêt. La différence peut tenir à l’offre. Des courtiers spécialisés signalent que certains assureurs n’ouvrent pas leurs contrats aux personnes domiciliées outre-mer, ou seulement pour les garanties décès et PTIA, et que d’autres appliquent une surprime. La souscription à distance, par signature électronique, permet en revanche de consulter des assureurs qui n’ont pas d’agence sur place. Demandez donc un devis qui mentionne explicitement votre département de résidence et l’ensemble des garanties exigées par votre banque.
Oui. La loi Lemoine permet de résilier l’assurance d’un prêt immobilier à tout moment, sans frais, à condition de présenter à la banque un contrat aux garanties équivalentes ; la banque dispose de dix jours ouvrés pour répondre et doit motiver un refus. L’enjeu n’est pas mince en Guyane, où le crédit à l’habitat coûte en moyenne 3,54 % au 2e trimestre 2026, contre 3,12 % pour la France entière (IEDOM). Aucun barème d’assurance propre au territoire n’est publié : demandez des devis, en vérifiant que le contrat est bien ouvert aux résidents de Guyane, ce qu’un courtier local sait d’emblée.
Oui. Depuis la loi Lemoine, l’assurance d’un prêt immobilier peut être résiliée à tout moment, sans frais ni pénalité, quelle que soit la date de signature du prêt. Il suffit de présenter à la banque un nouveau contrat aux garanties équivalentes. En cas de refus, l’ancien contrat continue de vous couvrir : vous n’êtes jamais sans assurance.
Tout dépend de votre âge, de votre état de santé, du capital restant dû et du nombre d’années restantes. L’UFC-Que Choisir estime qu’un contrat individuel coûte en moyenne deux fois moins cher qu’un contrat bancaire. À taux égaux, plus il reste d’années à rembourser, plus l’économie est élevée ; elle peut être nulle si votre contrat actuel est déjà compétitif ou si votre situation de santé a changé. Le simulateur chiffre l’écart avec vos propres taux.
Uniquement si le nouveau contrat n’offre pas des garanties équivalentes à celles qu’elle exige. Elle doit répondre dans les dix jours ouvrés suivant la réception de la demande complète et, en cas de refus, préciser par écrit tous les motifs. Elle ne peut ni facturer de frais, ni modifier le taux du crédit.
Non si la part assurée ne dépasse pas 200 000 € par personne, tous crédits immobiliers confondus, et si le prêt se termine avant vos 60 ans. Dans les autres cas, le nouvel assureur peut demander un questionnaire, voire des examens : faites établir le devis définitif avant d’engager le changement.
Oui. Ces quatre territoires sont des départements et régions d’outre-mer, où le Code de la consommation et le Code des assurances s’appliquent comme dans l’Hexagone. Vous pouvez donc changer d’assurance à tout moment et souscrire à distance auprès d’un assureur sans agence locale, à condition qu’il accepte les résidents de votre département.
