Estimation basée sur une assurance emprunteur de 0,34 % et sans frais de dossier (hypothèses par défaut). Passez en mode avancé pour les ajuster et voir le détail du coût du crédit.
| Année | Capital dû (début) | Intérêts payés | Assurance payée | Capital remboursé | Mensualités versées | Capital dû (fin) |
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↔ Faites glisser le tableau horizontalement pour voir toutes les colonnes.
Amortissement à mensualité constante (hors assurance) ; l'assurance est calculée sur le capital initial, l'usage le plus courant en France.
Simulation indicative. Le taux d'intérêt, le taux d'assurance et les frais sont des hypothèses de marché à ajuster selon votre profil et à confirmer auprès de votre banque ou courtier. Le TAEG réel peut différer selon les frais annexes (garantie, notaire, courtage) non inclus ici.
Simulateur indicatif — ne remplace pas une offre de prêt ni une étude de financement personnalisée.
Une mensualité de crédit se compose du remboursement d'une partie du capital, des intérêts calculés sur le capital restant dû, et de la cotisation d'assurance emprunteur. Au début du prêt, la part d'intérêts est la plus forte ; elle diminue chaque mois au profit du capital. Le tableau d'amortissement du simulateur montre cette bascule année par année.
Le taux affiché par la banque est le taux nominal. Le TAEG (taux annuel effectif global) y ajoute l'assurance, les frais de dossier, la garantie et les éventuels frais de courtage : c'est lui qui permet de comparer deux offres. Il ne peut pas dépasser le taux d'usure publié chaque trimestre par la Banque de France. Le coût total du crédit affiché par le simulateur additionne les intérêts et l'assurance sur toute la durée.
L'assurance représente souvent 15 à 30 % du coût total d'un crédit. Depuis la loi Lemoine, vous pouvez la résilier et la remplacer à tout moment, sans frais, par un contrat aux garanties équivalentes, et le questionnaire de santé est supprimé pour les prêts de moins de 200 000 € par assuré remboursés avant 60 ans. Une délégation d'assurance permet fréquemment d'économiser plusieurs milliers d'euros, en particulier pour les emprunteurs jeunes et non-fumeurs.
Allonger la durée réduit la mensualité mais augmente le coût total : sur 200 000 €, passer de 20 à 25 ans coûte plusieurs milliers d'euros d'intérêts supplémentaires. À l'inverse, une mensualité trop élevée fragilise votre budget. Le bon réglage est celui qui respecte les 35 % d'endettement tout en laissant une marge pour les imprévus. Testez plusieurs durées avec le curseur : le coût total se recalcule instantanément.
Si vous avez emprunté à un taux nettement supérieur aux taux actuels, une renégociation auprès de votre banque ou un rachat par un concurrent peut être rentable, surtout dans le premier tiers du prêt, quand il reste beaucoup d'intérêts à payer. Comptez les indemnités de remboursement anticipé (au maximum six mois d'intérêts, plafonnées à 3 % du capital restant dû) et les frais de garantie du nouveau prêt.
Avec la formule de l'annuité constante : M = C × t / (1 − (1 + t)^−n), où C est le capital, t le taux mensuel (taux annuel divisé par 12) et n le nombre de mois. On y ajoute la cotisation d'assurance. Le simulateur applique cette formule et détaille le partage capital/intérêts.
Les contrats bancaires calculent le plus souvent la cotisation sur le capital initial (mensualité constante) ; les contrats en délégation la calculent souvent sur le capital restant dû (cotisation décroissante). Sur la durée totale, le second mode est généralement moins cher. Le simulateur retient un taux annuel appliqué au capital emprunté, hypothèse prudente.
Oui, à tout moment et sans frais depuis la loi Lemoine (2022), à condition de présenter un contrat aux garanties au moins équivalentes. La banque a dix jours pour répondre et doit motiver un refus.
Les taux pratiqués dans les DOM sont proches de ceux de la métropole, avec des écarts selon la banque, la durée et le profil. Le simulateur est prérempli avec une valeur de marché que vous pouvez ajuster en mode avancé ; un courtier vous indiquera le taux réellement obtenable pour votre dossier.
Oui si le capital restant dû est important et que vous n'avez pas de placement mieux rémunéré que le taux du crédit. Les indemnités sont plafonnées à six mois d'intérêts et 3 % du capital restant dû, et souvent négociables au moment de la signature.
